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收益率走高催热理财市场

去年底以来,在商业银行“不争存款争理财”的趋势之下,银行理财产品收益率不断攀高。截至今年6月底,已达4.4%。一般来讲,追求较高收益的投资者不会考虑银行理财,但今年以来,频频创新高的银行理财预期收益率再度吸引市场眼球。

  融360数据显示,截至今年6月底,银行理财产品平均收益率在连涨8个月后达4.4%。不仅市民纷纷把存款“搬家”进行投资,对资金更为审慎的企业也比以往更爱理财,上市公司也不能“免俗”。

  尽管理财销售火热,但业内人士提醒市民,在投资的时候不可以仅看收益率,更要注重规避可能存在的风险。

  1 东莞多家银行理财产品热销

  从去年年末到现在,在南城高盛科技园一家企业上班的刘女士卡上的钱已经捣腾了好多次。春节前,刘女士担心节内用钱取不出,把闲钱从余额宝转回了工资卡。而在元宵节后,原打算把卡上剩余的资金原路转回,却在朋友圈里看到了不少让她心动的消息。

  刘女士那些在银行工作的朋友,纷纷转发自家单位的理财产品,收益都非常不错。而且每过一段时间,推出的新产品,收益率都更具优势。刘女士本来就有几家银行的账户,作为一名对保守型理财更具兴趣的人,她一直在关注产品的动向。

  据介绍,由于当时预感利率还会涨,刘小姐甚至把原来准备买车的钱也拿出来,挑了不同银行的几款短期产品分批次投入,“一期结束就转投,哪里收益高就转去哪里。”

  和刘女士有同样想法的东莞市民大有人在。东莞藏富于民,统计局数据显示,1到5月金融机构各项本外币存款11982.63亿元,住户存款余额5019.27亿元。而购买银行理财产品,向来是最受东莞市民欢迎的理财方式。

  今年上半年,银行理财“涨”声一片。从研究机构的统计数据来看,非保本固守型理财的预期年化收益率从普遍4%涨到接近4.5%,再到4.5%以上,只用了半年时间。其中,受银行年中考核的压力影响,6月涨幅最大,5%的预期收益率已经成为多家银行吸引客户的最好噱头,针对新客户的理财产品也频繁曝出收益率“新高”。

  收益率持续走高,自然带“火”了理财市场。一些热门理财产品,甚至出现了“分分钟”被买光的情形。

  记者从东莞农商银行某支行获悉,该支行今年上半年的理财产品认购额,较去年年底增长了35%。据该支行业务人员介绍,通常预约的客户都可以成功认购理财产品,但也出现过利率为5.2%的产品认购“排长龙”的情况。

  中信银行东莞分行零售银行部副总经理詹泽廷告诉记者,今年上半年中信银行东莞分行零售理财产品保有量余额为97.78亿元,较年初增长19.88亿元,增幅达25%;在销量方面,上半年零售理财产品累计销量258.55亿元,较去年同期增96.05亿元,增长59%。

  “除了收益率上升外,产品创新也很重要。我们创新推出两大系列开放式理财,让客户资产每天增值,且支取随心。新产品的投资时间越长,收益越高,且每个工作日可支取,兼具流动性和收益性,投资起点覆盖5万-1亿元,让客户轻松理财。”詹泽廷说。

  有意思的是,曾经抢夺银行储蓄的“宝宝”类产品在这一波上涨中明显落后于银行理财,在银行理财产品收益率5%都已不罕见的时候,余额宝的7日年化收益率仅为4.1%左右。

  2 今年769家上市公司购买理财产品

  热衷于购买理财产品的不仅是市民,就连上市公司对节节走高的理财产品也是趋之若鹜。

  上周仅周二一天,沪深两市就有长江润发、东易日盛、深大通、曲美家居等10家公司发布使用闲置资金进行投资理财的公告,其中,阳光电源的临时股东大会授权公司使用16亿元间隙闲置募集资金购买保本型理财产品。

  数据显示,今年以来,共有769家上市公司购买了理财产品。记者初步计算发现,上述公司共计购买5184款理财产品,合计耗资4840.62亿元。而去年同期,沪深两市有583家公司参与理财,共计斥资3667.96亿元购买4848款理财产品。数据显示,理财公司数量和购买的理财产品数量均有大幅增长,增长最明显的是资金额度,同比增长了31.97%。

  具体来看,今年,新湖中宝、五矿资本和中国动力3家公司投入的理财资金超百亿,分别为133.30亿元、105亿元及100亿元。

  而对于东莞上市公司而言,在利率走高的情况下,到银行买理财产品也并不少见。今年1月,南兴装备发布公告称使用额度不超过人民币1.2亿元的闲置募集资金购买保本型理财产品;新上市的快意电梯,今年6月以闲置募集资金3.3亿元,购买了银行保本型理财产品。

  今年7月中旬,华立实业发布公告称为提高公司货币资金的使用效率,并保证资金安全和流动性的前提下,将原定于购买理财产品的预算从1亿元提高到2亿元,并可滚动使用。

  上市莞企中,众生药业购买理财产品的金额较高。今年6月底,众生药业发布公告称,公司及全资子公司将使用不超过人民币9亿元的闲置自有资金购买保本型理财产品。在上述额度内,资金可以滚动使用。为控制风险,使用以上额度内资金购买的理财产品为期限不得超过12个月的保本型理财产品。据了解,众生药业及全资子公司,过去12个月内累计购买理财产品共15.87亿元。

  对于针对上市公司使用募集资金理财一事,市场的观点不一。上市公司用募集来的资金买理财虽属合法,却也招致一些投资者的质疑,“不好好发展公司业务,却拿着投资者的钱去理财。”不过,一些上市公司人士认为,目前实体经济疲软,并不适合盲目扩张,购买理财产品更能提高资金使用效率。

  “上市公司购买短期理财盘活资金使用效率,提高公司盈利,并非不可,但若长期靠买理财产品发展,不把资金用在刀刃上,显然就会让募集资金变了味儿。”海通证券业务经理陈震宇说。

  3 “预期收益率”并非“实际收益率”

  和上市公司有专业的财务人士不同的是,一般市民对于理财产品的认知有局限性,他们往往更关注收益率,而不管资金投向和存在的风险。

  同样是购买银行理财产品,保本收益、保本浮动收益、非保本浮动收益等不同产品的收益率却是从2%到10%不等。以结构性产品为例,其预期高收益往往依赖于挂钩包含股票、债券、期货、票据、指数等衍生品的投资部分,收益率波动往往都很大,但想要达到最高也比较难。

  一位不愿具名的银行业人士告诉记者,很多银行在宣传此类产品时只会强调该产品的收益情况,很少会提示其风险程度,业内人士建议,投资者在选择时不可一味盯着收益率。

  以理财中常见的“预期收益率”为例,这并不是到期后的“实际收益率”。跟踪市场上很多银行理财产品的表现,达不到“预期高收益率”的产品并不少见。

  “现在有很多产品都是挂钩黄金、股票等投资标的的产品,它们会随着市场、金价以及股票的变动而变动,到产品运作期结束的那一天,实际收益率是多少只能根据当天的市况来决定。”上述银行业人士向记者解释道。

  不仅如此,早在2006年10月份,中国银监会就发出警示:预期收益是银行认为的在正常的市场走势下获得的收益。银行都不具有保证支付义务,最终的实际收益率可能与预期收益率出现偏差。实际上部分银行为了销售顺畅,在发行投资较激进的理财产品时,故意只公布高预期收益率,投资者需注意预期收益率只是用于宣传的一个数字,它并不等于实际收益率。

  事实上,理财产品没有绝对的好坏之分,每款理财产品都有不同的性质。投资者在选择银行理财产品应根据自身的风险偏好和资金使用情况来判断。

  对此,詹泽廷向投资者建议,在认购理财产品的时候首先要重点考虑安全因素,尽量选择银行自身发行的产品;其次要仔细对比产品要素,认真阅读产品说明书,对比不同理财产品的募集期限、是否可以赎回的约定、最低投资额度和投资递增额度;第三要合理安排资金使用,在利率上行周期可以选择期限稍长的产品来锁定较高收益。

  工商银行东莞分行理财专家表示,在理财产品方面,客户可根据理财产品是否保本、期限长短、产品的投资方向、预期收益等方面选择自身合适的理财产品。在目前货币政策偏稳健的情况下,市场的理财产品预期收益普遍提升,建议客户可配置中长期限的理财产品以锁定未来的产品收益。

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